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宁波网贷收益率畸高恒阁金融上演死而复生

发布时间:2019-12-05 07:00:12

宁波贷收益率畸高 恒阁金融上演“死而复生”

近年来,随着贷行业回归理性,加上监管政策的逐步落地,P2P收益率不断下降。据统计,2014年P2P平台综合投资收益率为18.5%

,2015年降至13.8%,2016年降至10.6%,2017年1月份平台综合投资收益率为9.71%,而到2017年7月份平台综合投资收益率为9.50%。

虽然P2P综合投资收益率已经跌破10%,但仍有不少平台收益率居高不下。据《证券》从贷获得的数据显示,上周(8月14日-8月20日)共有49家平台平均年化收益率超过36%,其中,平均年化收益率超过50%的有14家。位于保定的盈保财富平均年化收益率,达129.74%,上周共成交4笔,成交金额27万元,目前该平台站已经打不开。

同时,本报注意到,这49家平均年化收益率超过36%的平台中,有30家注册地都在宁波。值得注意的是,这些高收益平台均有三个共同点:一是,收益模式为标的年化收益率+投标奖励,在此基础上还有平台设置额外的返现奖励等;二是,借款人信息几近空白;三是,从平台公开信息中几乎看不到风控措施。

有业内人士表示,宁波地区小微企业众多,而且民间借贷传统深厚,因此游走在政策边缘的平台数量多。同时,该业内人士指出,监管日趋严格,多数平台合规成本上升而不得不降息维持运营,利率下降仍为大趋势。在此情况下,高息平台应引起投资者的警惕。“高息诱惑是贷诈骗平台用得多的招数。在跑路的平台中,大多都是年化收益率超过24%的高息平台。在高利率的诱惑之下,一些投资者投机心理陡增,再加上侥幸心理,更加容易‘踩雷’。”

49家P2P平台平均利率超36%

投标奖励成为高息标配

数据显示,上周(8月14日-8月20日)平均年化收益率超过36%的P2P平台共49家,其中超过50%的共有14家。平均年化收益率的平台前5名分别是:盈保财富,平均年化收益率为129.74%;缑祥投资,平均年化收益率为83.39%;泓源资本,平均年化收益率为67.25%;汇善金融,平均年化收益率为57.19%;胜和金融,平均年化收益率为56.35%。

据《证券》观察,这些平台本身标的收益率普遍集中在10%-20%之间,比目前主流P2P收益率稍高一些。但是之所以这些平台平均年化收益率能超过36%,关键在于除了本身年化收益率之外,几乎所有这些平台都有投标奖励,此外一些平台在此基本基础上还有投资返现等加息手段。

以平均年化收益率排名第二的缑祥投资为例,该平台上大部分标的的基础年化收益率为10%或20%,投标奖励则从0.1%至19%不等。不过,对于投标奖励平台没有明确表述是以哪部分资金作出基数。因此,本报以投资者身份拨通了缑祥投资站所公布的客服进行求证。令感到疑惑的是,嘟了几声接通后,问:“是缑祥投资吗?”对方却不像正规客服一般从善如流地回答,反而停顿了一下才操着一口带有地方口音的普通话回答说:“是缑祥投资”,同时又反问“你是谁?”当表明投资者身份并向其询问投标奖励怎么计算后,对方并没有直接回答而是在那端向旁边的一人问道:有人打问投标奖励是什么。于是旁边那人接过对本报说,“投标奖励就是你投多少钱按不同的比例给你奖励,那个(站)上面都写啦,你自己去看”。

以缑祥投资贷款编号2427的标的显示,该标的借款金额30000元,年化利率20%,还款期限3个月,投标奖励:按比例19%。以此计算,该标的的实际年化收益率则为:20%+19%*4=96%。贷款编号2441的标的显示,该标的借款金额为100000元,年化利率10%,还款期限15天,投标奖励:按比例3%。以此计算,该标的的实际年化收益率为:10%+3%*365/15=83%。

而排名第三的泓源资本从8月10日至昨日发的“2017年8月25日-10:00雷克萨斯六月标50000元”为止,一共23个标的借款期限均为6个月,但是无论借款金额大小,所有标的的年化收益率均为“18%+31%”,标的页内的借款描述显示:“无限投,100(元)起投,奖励所投金额31%(满标立返)+额外奖励14%(到期发放)”。泓源资上周平均年化收益率为67.25%,上周共成交47笔、成交额356万元。

缑祥投资发布伪抵押标

恒阁金融上演“死而复生”

《证券》在研究这些高息平台时也发现了一些不寻常的迹象。就拿前述的缑祥投资来说,站的投资页面显示,所有的标的左上角均有一个“抵”字,即意味着这些标的为抵押标。然而再一个个点开具体标的页面就发现,这些所谓的“抵押标”根本就没有抵押物,并且大部分标的连借款人的基本信息、借款证明材料都没有,借款描述中留下一片空白。仅少部分标的会显示借款人身份证正反面复印件,但除了名字以外的所有信息都被遮挡住了。同时,也没有正规的借款合同,仅少部分标的会显示一张借款人的借条作为借款依据。

就此,本报以投资者身份询问客服为何抵押标没有抵押物时,对方却言之不详,仅道,“我们这里都是老板本地的信用很好的客户”。也就是说,这些标的并非真实的抵押标,而是信用标。一般而言,信用标对平台的风控要求相比抵押标更高。但是在缑祥投资站上却对风险保障没有只言片语。能看到平台对于借款人限制措施的仅有借条中所显示的:“逾期未还款付息,借款人除支付利息外还应支付出借人违约金(按借款金额日千分之四计算)、诉讼费、律师费、催讨费等,直至还清上述款项止。担保人的担保期限为借款期限到期后二年,担保人对借款人的借款及因借款发生所有费用一同承担连带还款。”但是,翻遍所有标的也没任何一个借款人拥有担保人。

在信披极度不充分、看不到任何风控措施以保障资金安全、借条与事实不符的情况下,缑祥投资首页显示,已累计理财成交额元,累计理财待收额.55元。实际上,也无任何公开信息显示站何时上线,据本报翻阅标的发现缑祥投资个标的发布时间为2017年2月22日。

此外,49家平均年化收益率超36%的平台中,一家名为“恒阁金融”的平台也引起了《证券》的注意。据贷数据显示,恒阁金融平均年化收益率为49.2%,上周共成交34笔、成交金额1325.79万元,该平台成交额在49家平台上周成交额中位列。据站的标的显示,恒阁金融的收益模式也是基础年化收益率+投标奖励。以站上“0825-感恩6月等本等息约标B”标的为例,借款金额200000元,年化利率24%,还款期限6个月,投标奖励:按比例14%。以此计算,该标的的实际年化收益率为24%+14%*2=52%。在点开具体标的页面的同时,本报发现恒阁金融与缑祥投资的“套路”一致,外部显示为抵押标,而内页则没有任何抵押信息,与缑祥投资一样也没人任何借款人的信息、风控等信息,甚至站模板几乎都与缑祥投资一模一样。

本报在进一步调查恒阁金融时却发现,在今年7月份恒阁金融上演了一出“死而复生”。7月1日,恒阁金融发布公告称,因受外界不良影响等因素导致资金链断裂而要清盘,只给投资人兑付本金,所有利息、奖励全部扣除。然而仅过了短短10天,7月11日,平台客服就在投资群中表示“平台11号上线,今天就可以注册”。昨日,本报登陆恒阁金融站,在站公告中已没有那份清盘公告了。短时间内清盘又上线,标的却存在诸多疑问,恒阁金融的“套路”耐人寻味。

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